장기 투자로 은퇴준비를 해야 하는 이유는 무엇일까요?
많은 사람들이 은퇴 준비를 위해 단기적인 투자에 집중하는 경향이 있지만, 실제로는 장기 투자가 더 효과적이라는 사실을 간과하고 있습니다.
데이터가 증명하는 장기투자의 이점은 은퇴 준비에서 가장 중요한 핵심은 바로 ‘시간’이기 때문입니다.
은퇴 준비는 단순히 돈을 모으는 것이 아닙니다.
이는 미래의 삶의 질을 결정짓는 중요한 요소입니다. 특히, 젊은 시절부터 장기적으로 투자하는 습관을 기르는 것이 중요합니다.
예를 들어, 20대에 첫 직장을 시작하면 은퇴까지 무려 30~40년이라는 긴 시간 동안 퇴직연금을 운영하게 됩니다.
이 긴 시간 동안 복리의 효과를 극대화할 수 있는 장기 투자는 필수적입니다.
>> 장기투자는 타이밍이 아닌 타임이다... 그 이유는?
▣ 시간의 가치와 장기 투자
장기 투자의 가장 큰 장점은 바로 시간입니다.
시간이 지남에 따라 투자한 자산은 복리의 힘을 통해 기하급수적으로 증가할 수 있습니다. 예를 들어, 매달 일정 금액을 투자하는 경우, 초기 투자금이 적더라도 시간이 지남에 따라 그 금액은 상당히 커질 수 있습니다.
이는 특히 젊은 세대에게 해당되며, 조기에 시작할수록 더 큰 이익을 볼 수 있습니다.
♣ 장기 투자의 장점
장기 투자는 여러 가지 장점을 가지고 있습니다.
첫째, 시장의 변동성에 대한 저항력이 강해집니다. 단기 투자에서는 시장의 일시적인 하락에 크게 영향을 받을 수 있지만, 장기 투자에서는 이러한 변동성을 극복할 수 있는 시간이 주어집니다.
둘째, 장기 투자자는 더 많은 투자 기회를 가질 수 있습니다. 예를 들어, 특정 주식이 일시적으로 하락하더라도 장기적으로는 상승할 가능성이 높습니다.
셋째, 장기 투자자는 감정적인 결정을 내릴 가능성이 적습니다. 단기 투자에서는 시장의 소음에 휘둘리기 쉽지만, 장기 투자자는 목표를 설정하고 그에 맞춰 꾸준히 투자할 수 있습니다. 이러한 점에서 장기 투자는 안정적인 수익을 추구하는 데 매우 유리합니다.
위의 그래프를 보면 2년 단기투자의 연수익률은 그래프에서 파란색으로 표시된 영역처럼 연수익률 -20%부터 40% 이상까지 편차가 굉장히 크다는 것을 알 수 있습니다.
하지만 10년 장기투자의 경우 초록색으로 표시된 영역에서 보이듯 연수익률 편차가 훨씬 적어집니다.
게다가 가장 나쁜 연수익률도 단기투자의 -20%보다는 훨씬 낮은 것을 볼 수 있습니다.
즉 2년 단기투자보다는 10년 장기투자가 불확실성의 범위가 훨씬 좁아진다는 결과를 간단하게 확인할 수 있습니다.
◈ 은퇴 준비를 위한 전략
은퇴 준비를 위해서는 몇 가지 전략이 필요합니다.
첫째, 다양한 자산에 분산 투자하는 것이 중요합니다. 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 투자함으로써 리스크를 줄일 수 있습니다.
둘째, 정기적으로 투자 계획을 점검하고 조정하는 것이 필요합니다. 시장 상황이나 개인의 재정 상태에 따라 투자 전략을 수정해야 합니다.
셋째, 은퇴 후의 생활비를 고려하여 목표 금액을 설정하는 것이 중요합니다. 많은 사람들이 은퇴 후의 생활비를 과소평가하는 경향이 있습니다.
2022년 금융위원회 조사에 따르면, 많은 사람들이 은퇴 준비가 부족하다고 느끼고 있습니다.
따라서, 충분한 자산을 확보하기 위해서는 조기에 준비하는 것이 필수적입니다.
▶ 장기 투자와 리스크 관리
장기 투자에서도 리스크 관리는 매우 중요합니다.
투자자들은 자신의 투자 성향에 맞는 자산 배분을 통해 리스크를 관리해야 합니다.
예를 들어, 젊은 투자자는 위험 자산의 비중을 높여서 장기적으로 높은 수익을 추구할 수 있지만, 퇴직이 가까워질수록 안전 자산의 비중을 높여 안정적인 자산을 유지해야 합니다.
물론 은행의 예금 같이 원리금을 보장할 수 있는 상품에 투자한다면 돈을 잃을 위험성 없이 내가 미래에 얻을 수익이 확실할 수는 있습니다. 하지만 이는 물가상승률과 비교해 본다면 결국 돈을 잃는 결과와 다르지 않습니다.
최근 몇 년간 예, 적금 금리는 연 1~3% 수준이었지만, 같은 기간 물가상승률은 연 2~4%이었죠.
금리가 2%이고 물가상승률이 3%라면, 실질 수익률은 -1%이다 보니, 스스로를 투자에 서툴다고 생각하는 사람들도 자산 분배를 다양하게 해 둘 필요가 있습니다.
장기 투자는 은퇴 준비에서 매우 중요한 요소입니다. 시간이 지남에 따라 복리의 효과를 통해 자산을 증대시킬 수 있으며, 시장의 변동성에 대한 저항력이 강해집니다.
또한, 다양한 자산에 분산 투자하고 정기적으로 투자 계획을 점검하는 것이 필요합니다.
은퇴 후의 생활비를 충분히 고려하여 조기에 준비하는 것이 중요합니다. 장기 투자를 통해 안정적인 은퇴 생활을 준비해 보세요.