한국은행이 기준금리를 연 3.5%에서 연 3.25%로 0.25% 포인트 인하하였습니다.
기준금리 인하 호재로 재테크로 눈여겨볼 수 있는 투자상품은 어떤 것이 있을까요? 알아봅시다.
기준 금리 인하는 경제 전반에 큰 영향을 미치며, 특히 투자자들에게는 새로운 기회를 제공합니다.
이번 포스트에서는 기준 금리 인하의 배경과 그로 인해 주목할 만한 투자상품에 대해 알아보겠습니다.
◈ 기준 금리 인하의 배경
기준 금리는 한국은행이 금융기관에 대출할 때 적용하는 금리로, 경제의 전반적인 금리 수준을 결정짓는 중요한 요소입니다. 최근의 금리 인하는 경기 둔화와 인플레이션 우려를 반영한 조치로, 소비와 투자를 촉진하기 위한 목적이 있습니다.
금리 인하는 대출 금리를 낮추고, 소비자와 기업의 자금 조달 비용을 줄여 경제 활성화에 기여할 것으로 기대됩니다.
◈ 기준 금리 인하의 영향
기준 금리가 인하되면, 일반적으로 대출 금리가 낮아지고, 이는 소비자와 기업의 대출 수요를 증가시킵니다.
또한, 예·적금의 금리가 낮아지면서 안전 자산에 대한 매력이 감소하고, 대신 주식이나 채권과 같은 위험 자산으로의 자금 이동이 발생할 수 있습니다. 이러한 변화는 투자자들에게 새로운 투자 기회를 제공하게 됩니다.
◈ 추천 투자상품
그렇다면 기준 금리 인하에 따라 어떤 투자상품을 고려해야 할까요? 다음은 주목할 만한 몇 가지 투자상품입니다.
① 신종자본증권
신종자본증권은 만기가 아예 없거나 통상 30년 이상으로 길어 주식과 채권 성격을 동시에 지닌 ‘하이브리드 채권’으로 불립니다. 최근 금융회사가 발행하는 신종자본증권 금리는 연 4 ~ 5% 수준에 형성되어 있습니다.
최근 한 달 새 우리금융지주 (연 4.0%), 동양생명 (연 4.7%), ABL생명 (연 5.9%), 한화생명(연 4.8%) 등이 신종자본증권을 발행했습니다.
신종자본증권 발행사는 통상 발행 시점 5년 뒤 콜옵션 (조기상환권)을 행사하며, 신종자본증권에 투자하면 5년간 연 4~5% 안팎의 이자를 보장받을 수 있습니다.
신종자본증권은 5년 만기 정기예금에 가입하는 것보다 금리가 높고, 매달 혹은 3개월마다 이자를 받을 수 있어 과표를 분산할 수 있다는 장점이 있습니다.
※단, 회사가 부도나거나 파산하면 투자금을 돌려받지 못할 수 있다는 점은 유의.
신종자본증권은 고금리에 장기간 돈을 묶어두려는 투자자에게 추천하며, 특히 안정적인 수익을 추구하는 투자자에게 적합한 상품입니다.
② 확정금리형 저축성 보험
향후 금리가 내려갈 것으로 예상한다면 확정금리형 저축성보험에 가입하는 것도 방법이라고 할 수 있습니다.
저축성보험은 3년, 5년, 10년 등 일정 기간 동안 금리가 정해져 있으며, 저축성보험의 또 다른 강점은 이자소득 (15.4%) 비과세 혜택입니다.
일시납 저축성보험은 10년 이상 유지하고, 납입 금액이 1억 원 이하이면 비과세가 적용됩니다.
또한 비과세 요건을 충족하면 금융소득종합과세 대상에서도 제외됩니다.
이 상품은 금리가 낮아지는 상황에서 안정적인 수익을 원하는 투자자에게 적합합니다.
이 상품은 보험의 보장 기능과 함께 저축의 이점을 동시에 누릴 수 있어 인기가 높습니다.
③ 금 투자
금 수요도 증가하고 있습니다. 최근 금 가격은 연일 사상 최고치를 경신하고 있는데, 이는 금리가 하락할 것이라는 기대가 반영된 결과로 볼 수 있습니다.
금은 이자가 없는 자산이기 때문에 금리가 높을수록 상대적 매력이 떨어지는 반면 금리 인하기에는 금 가격이 오르는 경향이 있습니다.
금에 투자하는 여러 방법 중 접근성이 좋으면서도 세금 부담이 덜한 것은 ‘KRX 금시장’을 이용하는 것입니다.
주식처럼 증권사에 금 투자 계좌를 개설해 한국거래소 금시장을 통해 사고파는 방식인데, 투자 수익에 양도소득세 등이 붙지 않는다는 장점이 있습니다.
금은 전통적으로 안전 자산으로 여겨지며, 금리가 낮아질 때 그 가치가 상승하는 경향이 있습니다.
금 투자 방법으로는 금 ETF, 금 선물, 실물 금 구매 등이 있습니다.
금은 인플레이션에 대한 헤지 수단으로도 유용하기 때문에, 포트폴리오 다각화에 도움이 됩니다.
④ ETF 투자
ETF(상장지수펀드)는 주식처럼 거래되는 펀드로, 다양한 자산에 분산 투자할 수 있는 장점이 있습니다.
특히, 금리 인하에 따라 주식 시장이 활성화될 경우, 성장 가능성이 높은 ETF에 투자하는 것도 좋은 선택입니다.
예를 들어, TIGER BioTOP10 ETF와 같은 생명과학 관련 ETF는 향후 성장 가능성이 높습니다.
투자 상품을 선택할 때는 항상 리스크를 고려해야 합니다. 금리가 낮아지면 단기적인 수익을 추구하는 경향이 있지만, 장기적인 투자 관점에서 안정성을 유지하는 것이 중요합니다.
또한, 각 투자상품의 특성과 시장 상황을 잘 분석하여 적절한 시점에 투자하는 것이 필요합니다.
기준 금리 인하는 투자자들에게 새로운 기회를 제공하는 동시에, 신중한 투자 결정을 요구합니다.
다양한 투자상품을 통해 포트폴리오를 다각화하고, 시장의 변동성을 잘 관리하는 것이 중요합니다.
앞으로의 경제 상황에 따라 금리 인하가 지속될 가능성도 있으므로, 이에 대한 대비책을 마련하는 것이 필요합니다.
투자에 대한 고민이 많으시겠지만, 이번 기회를 통해 보다 나은 투자 결정을 내리시길 바랍니다.